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　　青島城鄉建設小額貸款有限公司(以下簡稱“城鄉小貸”)是為實施青島市委、市政府城鄉統籌發展戰略,服務新型農村社區建設和“三農”、小微企業經濟發展,由青島城投集團作為主發起人成立的小額貸款公司,現隸屬于青島城投金控集團。公司于2014年3月17日獲得山東省金融辦批復,6月28日正式對外開業,注冊資本10億元,是山東省內注冊規模最大且經營區域覆蓋山東全省的小額貸款公司。2016年3月,公司增加了股權投資、委托貸款、不良資產處置收購、金融產品代理銷售等經營范圍,為客戶提供多元化的綜合化金融服務。

　　□ 李 鐵

　　依托股東實力

　　服務實體經濟

　　作為普惠金融體系中的重要組成部分,城鄉小貸自成立以來一直秉承“服務實體、助力小微”的理念,規范經營、嚴控風險、穩健發展。近年來,城鄉小貸積極發揮典型示范作用,主動匹配國家金融發展戰略,提出“一體兩翼”轉型發展戰略,“一體”即是傳統模式的貸款業務,“兩翼”即供應鏈金融與消費金融,針對不同行業量身定做相應的貸款產品,為實體企業提供整套全流程融資方案。截至8月末,累計貸款余額突破100億元,繳納各項稅費超過1億元,充分發揮了小額貸款公司服務“三農”和小微企業的主力軍作用,取得較好的社會效益和經濟效益。

　　普惠金融的核心要義是,全面提升服務效率和水平,把更多金融資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節。作為省內注冊規模最大且經營區域覆蓋全省的小貸公司,城鄉小貸始終將更好滿足人民群眾和實體經濟多樣化的金融需求,作為引領公司發展的強勁引擎,在全省率先開展了委托貸款業務、供應鏈金融和消費金融業務。近兩年,城鄉小貸積極探索投貸聯動業務的可行性,通過“信貸投放+股權投資”更好地解決企業融資難題,同時分享企業成長紅利,實現小貸公司與企業的合作雙贏。今年6月,城鄉小貸成功開展了第一筆股權投資和第一筆不良資產處置業務,開拓了小額貸款公司服務中小微企業的新模式。

　　打贏精準脫貧攻堅戰,是全面建成小康社會的底線任務。城鄉小貸結合自身國企背景、注冊資本雄厚的特點,創新性地開發了圍繞核心企業的扶貧助農模式,即:給予核心企業及上下游客戶直接的資金支持,帶動農村勞動人口就業,引領農戶或小企業參與產業融合發展、分享產業鏈收益。該模式從源頭上解決了傳統業務模式單一、分散的局限性,節省了大量的人力物力,提高了審批效率,降低了企業的融資難度及資金成本。

　　2016年,經中國小額貸款公司協會審議評定,城鄉小貸從全國8000多家小額貸款公司中脫穎而出,榮獲“全國優秀小額貸款公司”稱號。2017年,在對全省金融業發展績效考核中,城鄉小貸憑借優秀的經營業績和較高的社會效益從219家優秀小額貸款公司中脫穎而出,榮登山東省小額貸款公司考核榜榜首。這兩項含金量高的榮譽是對城鄉小貸積極發揮普惠金融作用,規范管理經營和積極主動創新的肯定,也是綜合實力的體現。

　　創新“誠e貸”

　　打造供應鏈金融平臺

　　供應鏈金融業務是通過核心企業完成對“商流、物流、資金流、信息流”的把控,為整個產業鏈條上的供應商、經銷商等提供金融服務的業務模式。城鄉小貸在2016年8月份正式推出“誠e貸”產品,通過搭建供應鏈金融服務平臺以“一拖二”的模式(即一個核心企業及上下游的供應商及經銷商),為核心企業上下游的中小企業特別是制造型企業提供信用貸款,具有審批快、效率高、資金使用靈活、客戶體驗佳的優點。

　　“誠e貸”在一定程度上提高借貸雙方的信息透明度,既降低了金融交易的成本,又為控制和覆蓋風險提供了更多的技術手段。該業務憑借產融結合的優勢,利用供應鏈中的核心企業、物流企業的資信能力,緩解公司與上下游企業之間的信息不對稱,不僅發揮了供應鏈金融的原有優勢,同時發揮了小額貸款公司門檻低、靈活性高的優勢,可以快速高效低風險地為大量供應商、經銷商提供高標準的金融服務。

　　目前“誠e貸”已初具規模,建成并運行線上融資平臺8條,截至目前,累計放款600余筆,貸款總額超7億元,并針對不同的核心企業設計了多種融資模式,業務涉及光伏、醫藥、制造業、商超等多個行業。該產品資金100%投入到了制造業、工程建造等實體經濟行業,資本成本與銀行等金融機構的綜合成本大致相當,支持了數百家中小微企業,較好地解決了實體企業融資難、融資貴的難題。

　　2016年,城鄉小貸開展的“誠e貸”供應鏈業務作為典型案例參加了省金融辦和小額貸款協會組織的行業經驗交流,全新的業務模式受到了各級金融辦、協會和同業的一致肯定和好評。

　　緊抓市場脈搏

　　進軍消費金融領域

　　隨著產業結構調整和供給側結構性改革,國內消費金融市場進入井噴式發展階段。2016年,城鄉小貸研究編制的《中國消費金融市場調研報告》,填補了青島市小額貸款行業對該領域系統性研究的空白,作為唯一一家地方金融組織獲得了青島市政府頒發的“2016年青島市金融創新獎—研究創新獎”。

　　2017年,城鄉小貸抓住機遇,對快速發展的國內消費金融市場進行深入研究,把握市場脈搏,結合自身優勢,探索出了一條行之有效的消費金融業務發展道路。公司選取了具有特定教育場景的消費金融產品,依托獨角獸級核心在線教育平臺的客戶資源,推出學易貸—學費分期產品,為注冊學員提供學費分期服務,幫助普通百姓獲得在線教育的機會。

　　該產品自2017年9月上線以來,累計發放貸款3116筆,發放金額1.1億元,單筆金額在2萬—3萬元,逾期及不良率為零。通過單筆授信、審批快速、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等優勢,贏得了消費者的普遍歡迎。

　　未來,城鄉小貸將持續發揮典型示范作用,不忘初心、牢記使命,堅決落實全國金融工作會議精神和省委、省政府金融工作部署,精耕細作、創新發展,扶持“三農”、助力小微,積極匹配省新舊動能轉換重大工程,同時發揮國有小額貸款公司高效、專業、資金雄厚的優勢,堅持創新驅動發展,努力做優做強小額貸款事業,為中小微企業和“三農”的發展提供更多支持和貢獻。

　　①2016年,榮獲中貸協頒發的“全國優秀小額貸款公司”稱號

　　②2018年4月,到青島市李滄區棗園路社區開展主題黨日活動

　　③2014年,公司舉行開業儀式

　　④2016年,信貸業務一部榮獲青島市2015年度“工人先鋒號”稱號

　　⑤2016年,業務人員到力諾瑞特進行現場盡職調查