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　　青島城鄉(xiāng)建設(shè)小額貸款有限公司(以下簡(jiǎn)稱“城鄉(xiāng)小貸”)是為實(shí)施青島市委、市政府城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展戰(zhàn)略,服務(wù)新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)和“三農(nóng)”、小微企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,由青島城投集團(tuán)作為主發(fā)起人成立的小額貸款公司,現(xiàn)隸屬于青島城投金控集團(tuán)。公司于2014年3月17日獲得山東省金融辦批復(fù),6月28日正式對(duì)外開業(yè),注冊(cè)資本10億元,是山東省內(nèi)注冊(cè)規(guī)模最大且經(jīng)營(yíng)區(qū)域覆蓋山東全省的小額貸款公司。2016年3月,公司增加了股權(quán)投資、委托貸款、不良資產(chǎn)處置收購(gòu)、金融產(chǎn)品代理銷售等經(jīng)營(yíng)范圍,為客戶提供多元化的綜合化金融服務(wù)。

　　□ 李 鐵

　　依托股東實(shí)力

　　服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

　　作為普惠金融體系中的重要組成部分,城鄉(xiāng)小貸自成立以來(lái)一直秉承“服務(wù)實(shí)體、助力小微”的理念,規(guī)范經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健發(fā)展。近年來(lái),城鄉(xiāng)小貸積極發(fā)揮典型示范作用,主動(dòng)匹配國(guó)家金融發(fā)展戰(zhàn)略,提出“一體兩翼”轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略,“一體”即是傳統(tǒng)模式的貸款業(yè)務(wù),“兩翼”即供應(yīng)鏈金融與消費(fèi)金融,針對(duì)不同行業(yè)量身定做相應(yīng)的貸款產(chǎn)品,為實(shí)體企業(yè)提供整套全流程融資方案。截至8月末,累計(jì)貸款余額突破100億元,繳納各項(xiàng)稅費(fèi)超過(guò)1億元,充分發(fā)揮了小額貸款公司服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的主力軍作用,取得較好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。

　　普惠金融的核心要義是,全面提升服務(wù)效率和水平,把更多金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。作為省內(nèi)注冊(cè)規(guī)模最大且經(jīng)營(yíng)區(qū)域覆蓋全省的小貸公司,城鄉(xiāng)小貸始終將更好滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求,作為引領(lǐng)公司發(fā)展的強(qiáng)勁引擎,在全省率先開展了委托貸款業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈金融和消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。近兩年,城鄉(xiāng)小貸積極探索投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的可行性,通過(guò)“信貸投放+股權(quán)投資”更好地解決企業(yè)融資難題,同時(shí)分享企業(yè)成長(zhǎng)紅利,實(shí)現(xiàn)小貸公司與企業(yè)的合作雙贏。今年6月,城鄉(xiāng)小貸成功開展了第一筆股權(quán)投資和第一筆不良資產(chǎn)處置業(yè)務(wù),開拓了小額貸款公司服務(wù)中小微企業(yè)的新模式。

　　打贏精準(zhǔn)脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn),是全面建成小康社會(huì)的底線任務(wù)。城鄉(xiāng)小貸結(jié)合自身國(guó)企背景、注冊(cè)資本雄厚的特點(diǎn),創(chuàng)新性地開發(fā)了圍繞核心企業(yè)的扶貧助農(nóng)模式,即:給予核心企業(yè)及上下游客戶直接的資金支持,帶動(dòng)農(nóng)村勞動(dòng)人口就業(yè),引領(lǐng)農(nóng)戶或小企業(yè)參與產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展、分享產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)找妗Ｔ撃Ｊ綇脑搭^上解決了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式單一、分散的局限性,節(jié)省了大量的人力物力,提高了審批效率,降低了企業(yè)的融資難度及資金成本。

　　2016年,經(jīng)中國(guó)小額貸款公司協(xié)會(huì)審議評(píng)定,城鄉(xiāng)小貸從全國(guó)8000多家小額貸款公司中脫穎而出,榮獲“全國(guó)優(yōu)秀小額貸款公司”稱號(hào)。2017年,在對(duì)全省金融業(yè)發(fā)展績(jī)效考核中,城鄉(xiāng)小貸憑借優(yōu)秀的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和較高的社會(huì)效益從219家優(yōu)秀小額貸款公司中脫穎而出,榮登山東省小額貸款公司考核榜榜首。這兩項(xiàng)含金量高的榮譽(yù)是對(duì)城鄉(xiāng)小貸積極發(fā)揮普惠金融作用,規(guī)范管理經(jīng)營(yíng)和積極主動(dòng)創(chuàng)新的肯定,也是綜合實(shí)力的體現(xiàn)。

　　創(chuàng)新“誠(chéng)e貸”

　　打造供應(yīng)鏈金融平臺(tái)

　　供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是通過(guò)核心企業(yè)完成對(duì)“商流、物流、資金流、信息流”的把控,為整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條上的供應(yīng)商、經(jīng)銷商等提供金融服務(wù)的業(yè)務(wù)模式。城鄉(xiāng)小貸在2016年8月份正式推出“誠(chéng)e貸”產(chǎn)品,通過(guò)搭建供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)以“一拖二”的模式(即一個(gè)核心企業(yè)及上下游的供應(yīng)商及經(jīng)銷商),為核心企業(yè)上下游的中小企業(yè)特別是制造型企業(yè)提供信用貸款,具有審批快、效率高、資金使用靈活、客戶體驗(yàn)佳的優(yōu)點(diǎn)。

　　“誠(chéng)e貸”在一定程度上提高借貸雙方的信息透明度,既降低了金融交易的成本,又為控制和覆蓋風(fēng)險(xiǎn)提供了更多的技術(shù)手段。該業(yè)務(wù)憑借產(chǎn)融結(jié)合的優(yōu)勢(shì),利用供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)、物流企業(yè)的資信能力,緩解公司與上下游企業(yè)之間的信息不對(duì)稱,不僅發(fā)揮了供應(yīng)鏈金融的原有優(yōu)勢(shì),同時(shí)發(fā)揮了小額貸款公司門檻低、靈活性高的優(yōu)勢(shì),可以快速高效低風(fēng)險(xiǎn)地為大量供應(yīng)商、經(jīng)銷商提供高標(biāo)準(zhǔn)的金融服務(wù)。

　　目前“誠(chéng)e貸”已初具規(guī)模,建成并運(yùn)行線上融資平臺(tái)8條,截至目前,累計(jì)放款600余筆,貸款總額超7億元,并針對(duì)不同的核心企業(yè)設(shè)計(jì)了多種融資模式,業(yè)務(wù)涉及光伏、醫(yī)藥、制造業(yè)、商超等多個(gè)行業(yè)。該產(chǎn)品資金100%投入到了制造業(yè)、工程建造等實(shí)體經(jīng)濟(jì)行業(yè),資本成本與銀行等金融機(jī)構(gòu)的綜合成本大致相當(dāng),支持了數(shù)百家中小微企業(yè),較好地解決了實(shí)體企業(yè)融資難、融資貴的難題。

　　2016年,城鄉(xiāng)小貸開展的“誠(chéng)e貸”供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)作為典型案例參加了省金融辦和小額貸款協(xié)會(huì)組織的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)交流,全新的業(yè)務(wù)模式受到了各級(jí)金融辦、協(xié)會(huì)和同業(yè)的一致肯定和好評(píng)。

　　緊抓市場(chǎng)脈搏

　　進(jìn)軍消費(fèi)金融領(lǐng)域

　　隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融市場(chǎng)進(jìn)入井噴式發(fā)展階段。2016年,城鄉(xiāng)小貸研究編制的《中國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告》,填補(bǔ)了青島市小額貸款行業(yè)對(duì)該領(lǐng)域系統(tǒng)性研究的空白,作為唯一一家地方金融組織獲得了青島市政府頒發(fā)的“2016年青島市金融創(chuàng)新獎(jiǎng)—研究創(chuàng)新獎(jiǎng)”。

　　2017年,城鄉(xiāng)小貸抓住機(jī)遇,對(duì)快速發(fā)展的國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融市場(chǎng)進(jìn)行深入研究,把握市場(chǎng)脈搏,結(jié)合自身優(yōu)勢(shì),探索出了一條行之有效的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展道路。公司選取了具有特定教育場(chǎng)景的消費(fèi)金融產(chǎn)品,依托獨(dú)角獸級(jí)核心在線教育平臺(tái)的客戶資源,推出學(xué)易貸—學(xué)費(fèi)分期產(chǎn)品,為注冊(cè)學(xué)員提供學(xué)費(fèi)分期服務(wù),幫助普通百姓獲得在線教育的機(jī)會(huì)。

　　該產(chǎn)品自2017年9月上線以來(lái),累計(jì)發(fā)放貸款3116筆,發(fā)放金額1.1億元,單筆金額在2萬(wàn)—3萬(wàn)元,逾期及不良率為零。通過(guò)單筆授信、審批快速、無(wú)需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等優(yōu)勢(shì),贏得了消費(fèi)者的普遍歡迎。

　　未來(lái),城鄉(xiāng)小貸將持續(xù)發(fā)揮典型示范作用,不忘初心、牢記使命,堅(jiān)決落實(shí)全國(guó)金融工作會(huì)議精神和省委、省政府金融工作部署,精耕細(xì)作、創(chuàng)新發(fā)展,扶持“三農(nóng)”、助力小微,積極匹配省新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換重大工程,同時(shí)發(fā)揮國(guó)有小額貸款公司高效、專業(yè)、資金雄厚的優(yōu)勢(shì),堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展,努力做優(yōu)做強(qiáng)小額貸款事業(yè),為中小微企業(yè)和“三農(nóng)”的發(fā)展提供更多支持和貢獻(xiàn)。

　　①2016年,榮獲中貸協(xié)頒發(fā)的“全國(guó)優(yōu)秀小額貸款公司”稱號(hào)

　　②2018年4月,到青島市李滄區(qū)棗園路社區(qū)開展主題黨日活動(dòng)

　　③2014年,公司舉行開業(yè)儀式

　　④2016年,信貸業(yè)務(wù)一部榮獲青島市2015年度“工人先鋒號(hào)”稱號(hào)

　　⑤2016年,業(yè)務(wù)人員到力諾瑞特進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)盡職調(diào)查